在當前高震盪、高物價、高生活壓力的「三高」環境下,辛苦的爸爸們,卻面臨低利率、低薪資、低信心的「三低」挑戰所帶來的經濟壓力,爸爸們應如何在不同的人生階段中,達成階段性目標並控制風險?富達證券針對四大爸爸類型提出富爸爸基金理財術,建議爸爸們在人生不同的階段,找對投資趨勢,選對投資方式,積極理財儘早成為富爸爸。

市場ww震盪期 資產配置觀念更重要

全球股市於第二季開始呈現大幅震盪,相較2009年的v型反轉,2010年股市將呈現ww走勢,預期第3季為牛市震盪整理行情,投資人的資產配置在此一時期更顯重要。依據七月份富達投資時鐘顯示,全球經濟景氣復甦高峰態勢已確立,惟復甦力道將趨緩,投資重心宜轉為股債平衡,雙管佈局策略,投資心態要長線取代短打、時間換取空間。

富達證券表示,全球金融市場雜音不斷,投資環境瞬息萬變,建議各階段的爸爸們,應認知長期投資資產配置的重要性,以有效達到分散風險、創造投資效益目的。

富達提供四大爸爸族群聰明理財術

  • 準爸爸:採取「瞄準熱點+機動進攻」 為新生兒籌備第一桶金

現代人生得少,對小孩的教育十分重視,擔心小孩輸在起跑點。根據資料顯示,養育一個小孩到大學畢業,除了基本開銷外,再加上才藝課程、補習及保母費等,保守估計數百萬台幣跑不掉,因此準爸爸們在迎接新生兒降臨前,如何累積第一桶養育基金更顯重要。準爸爸因年輕、生活負擔相對低,且有較高的風險承受度,可採取較積極的投資態度,用定期定額方式累積孩子的教育金,以時間換取可能的獲利空間。

富達證券建議可提高股票型基金比重,例如:新興市場及大中華基金,包括中國、大中華、東協、印度等市場,以及受惠於經濟成長動能的新興市場債券型基金,透過定期定額及單筆投資方式,積極累積資產部位富達新興市場基金經理人尼克‧普萊斯(Nick Price)表示,西方國家正面臨未來常態性的低經濟成長局面,此時新興市場強勁的成長潛力,對投資人而言更具吸引力。

  • 三明治爸爸:採取「進可攻、退可守策略」 追求父母與子女達到平衡

根據內政部民國99年的統計資料顯示,台灣地區初婚男性年齡多介於30-34歲。由於晚婚及遲育,此階段的爸爸們普遍面臨「父老子幼」的雙重壓力,此外,這個階段的子女教育基金需求最高,三明治爸爸們經濟壓力較沉重,應採取較穩健的方式進行規劃。

富達證券建議採取「進可攻、退可守」的投資模式,選擇波動度相對於股票低的高收益債券,並搭配積極型基金產品,如新興市場或產業型股票基金為主。此外,三明治爸爸們應於此時將子女理財教育和家庭理財觀念聯結起來,從日常生活中,培養子女使用金錢的正確觀念,及早奠定子女的理財觀。

  • 壯年爸爸:採取「穩紮穩打的投資原則」 累積退休金 為富足退休生活鋪路

隨著子女生活獨立,準退休爸爸們的財務負擔相對較輕,此階段也應著手規劃未來退休生活,由於年紀已稍長,投資方式應掌握穩紮穩打投資原則,建議提高債券型基金配置比重,以享受配息及資本利得,並鎖定可定期定額成立時間較久、經得起景氣多空考驗的基金,以達到穩健累積充足退休金的目標。

  • 銀髮爸爸:採取「資產防禦,退而不休策略」 穩定現金流 兼顧風險與收益穩定性

穩定的現金流為銀髮爸爸首要課題,應避免淨值大幅度波動的商品,建議將債券型基金配置比重調高,選擇可享受配息或是增值的產品,以降低市場波動風險。 

富爸爸基金理財四部曲   2010/08/04 15:24 (富達證券 提供

族群

投資建議

準爸爸

「瞄準熱點+機動進攻」
建議可提高較積極度的股票型基金比重,例如:新興市場及大中華基金,如中國、大中華、東協、印度等市場,及受惠於經濟成長動能的新興市場債券型基金,透過定期定額及單筆投資方式,積極累積資產部位

三明治爸爸

「進可攻、退可守策略」
選擇波動度相對於股票低的高收益債券,並搭配積極型基金產品,如新興市場或產業型股票基金為主

壯年爸爸

「穩紮穩打的投資原則」
建議提高債券型基金配置比重,以享受配息及資本利得,並鎖定可定期定額成立時間較久、經得起景氣多空考驗的基金

銀髮爸爸

資產防禦,退而不休策略」
建議調高債券型基金配置比重,選擇可享受配息或是增值的產品,以降低市場波動風險

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